当前国内较早做到保本保息的资产，就三类：分别是由信用作为背书的国家国债、受到存款保护的50万以内的银行储蓄存款、还有(储蓄型保险）如年金和增额终身寿等产品。尤其是增额终身寿，收益写进合同中，不受外界干扰... 在财经分析领域，增额终身寿险作为一种结合了保障与理财功能的保险产品，一直备受关注。然而，对于增额终身寿险是否可以一次取出的问题，不少投资者存在疑惑。本文将从现金价值表的角度出发，探讨这一问题。
一、增额终身寿险的基本概念
增额终身寿险，顾名思义，是一种保额随时间逐渐增加的终身寿险。它不仅能够为被保险人提供终身的保险保障，还具备一定的现金价值累积功能。这种产品通常设定有固定的利率或投资回报率，使得保单的现金价值随着时间的推移而增长。
二、增额终身寿险的现金价值表解读
现金价值表是增额终身寿险中一个重要的组成部分，它详细记录了每一保险年度末保单的现金价值。通过现金价值表，我们可以清晰地看到保单在不同年份的累积价值。然而，需要注意的是，现金价值并不等同于已缴纳的保费总额，而是根据保险合同的约定，在扣除相关费用（如管理费、风险保费等）后，剩余的、可用于退保或贷款的价值。
三、增额终身寿险的一次性取出问题
# 1. 理论上的可能性
从理论上讲，增额终身寿险的现金价值是可以一次性取出的。但这通常意味着投保人选择退保，即解除与保险公司的合同关系。在退保时，保险公司会根据现金价值表上的金额，向投保人支付相应的现金价值。
# 2. 现金价值表与一次性取出的关系
现金价值表在一次性取出时起到了关键作用。它直接决定了投保人能够获得的现金价值金额。然而，需要注意的是，不同保险公司的增额终身寿险产品，其现金价值增长速度和比例可能存在差异。因此，在对比不同产品时，应仔细分析现金价值表的变化趋势。
# 3. 一次性取出的利弊分析
* 利：一次性取出可以为投保人提供一笔可观的现金流，用于满足特定的资金需求。
* 弊：一方面，一次性取出相当于退保，投保人将失去终身的保险保障；另一方面，由于现金价值在扣除相关费用后可能低于已缴纳的保费总额，因此一次性取出可能存在经济损失。
四、建议与注意事项
1. 仔细阅读合同条款：在购买增额终身寿险前，应仔细阅读保险合同条款，特别是关于退保、现金价值等方面的规定。
2. 合理规划资金：根据自身的财务状况和保障需求，合理规划资金使用计划。如果确实需要一次性取出现金价值，应充分评估其利弊得失。
3. 考虑替代方案：如果投保人只是暂时需要***，可以考虑使用保单贷款等替代方案，以避免退保带来的损失和保障缺失。
综上所述，增额终身寿险的现金价值是可以一次性取出的，但这通常意味着退保并失去终身的保险保障。因此，在做出决策前，投保人应充分了解合同条款和现金价值表的变化趋势，并综合考虑自身的实际情况和需求。
