不良征信记录消除时间要根据不良记录的形成原因来看,以下出现的不良征信记录,用户可与银行沟通人为快速消除：1、非恶意欠款。像年费、滞纳金、服务费等忘了交,因失业、重大疾病、出国等产生了逾期。2、银行过失。有些逾期是银行过失导致的,比如信用卡年费调整却未告知持卡人,某个时间节点因系统升级无法扣款造成逾期。3、小额欠款未还。大多数人可能按照整数还钱,但要注意,应还款可能还有零头,如果这些零头没还,也可能造成逾期。4、信息被盗用。信息被冒用申请信用卡,造成信息被盗者出现逾期。不能人为消除的征信记录分为还款记录和逾期记录。消除还款不良记录,通常是保持良好记录两年,就会自动消除,而逾期行为是在最近两年的前三年的逾期行为,例如最近两年是16年3月-18年3月,而逾期行为记录是13年3月-16年3月,共算起来是5年,5年内后逾期的记录会自动消除。
