申请房贷时要求借款人收入证明是房贷的2倍，需要提供流水和收入证明一起，两者对照着来确定用户的还款能力。因为收入证明是公司开具的，有些会因此而弄虚作假且不容易查出真伪，所以需要打卡流水作为佐证资料进行验证。 ？
在财经领域，尤其是在贷款审批过程中，银行对贷款人的还款能力有着严格的评估标准。其中，“收入是每月还款额的两倍”这一要求，是银行判断贷款人是否具备足够还款能力的重要依据。然而，这个“两倍”究竟是基于银行流水还是收入证明，抑或是两者综合考量，成为了许多贷款申请人关注的问题。
一、收入与还款额的两倍关系
银行在审批贷款时，通常会要求贷款人的月收入是每月还款额的两倍。这一要求的初衷是确保贷款人有足够的经济能力承担贷款本息，从而降低银行的信贷风险。这一标准并非一成不变，它可能会根据贷款人的具体情况、贷款类型以及银行的风险控制政策有所调整。
二、银行流水与收入证明的作用
1. 银行流水：银行流水是指贷款人银行账户中的资金往来记录，包括工资收入、转账记录、消费支出等。银行流水是评估贷款人经济实力的直观依据，它能反映贷款人的收入稳定性、资金流动性以及潜在的风险因素。在贷款审批过程中，银行会重点关注贷款人的工资收入部分，因为这部分收入相对稳定且可预测。
2. 收入证明：收入证明是由贷款人所在单位开具的，用于证明贷款人月收入的书面文件。收入证明上通常会注明贷款人的职位、月薪、奖金、津贴等收入信息，并加盖单位公章以示权威。收入证明是银行判断贷款人还款能力的重要依据之一，但它也存在被篡改或伪造的风险。
三、两者综合考量
在实际操作中，银行通常会综合考虑贷款人的银行流水和收入证明来评估其还款能力。这是因为两者各有优缺点，单独使用其中任何一个都可能导致评估结果不够全面或准确。
* 银行流水能够真实反映贷款人的资金流动情况，但可能无法完全体现所有收入来源（如现金收入、***收入等）。
* 收入证明虽然能够证明贷款人的月收入情况，但存在被篡改的风险，且无法完全反映贷款人的资金流动性和稳定性。
因此，银行在审批贷款时，会结合贷款人的银行流水和收入证明来综合判断其还款能力。如果贷款人的银行流水与收入证明相匹配，且能够覆盖每月还款额的两倍，那么其贷款申请就更有可能获得批准。
四、其他因素
值得注意的是，“两倍”并不是银行审批贷款的较早标准。银行还会考虑贷款人的信用记录、负债情况、贷款用途、抵押物价值等多种因素来综合评估贷款风险。如果贷款人在申请贷款时还背负了其他债务没有结清，或者信用记录不良，银行可能会提高对贷款人收入的要求或者拒绝贷款申请。
结论
综上所述，“收入是每月还款额的两倍”这一要求是基于银行流水和收入证明综合考量的结果。贷款人在申请贷款时，应提供真实、准确的银行流水和收入证明，并保持良好的信用记录和稳定的收入来源，以提高贷款申请的成功率。同时，贷款人也应了解银行的贷款政策和风险控制要求，以便更好地规划自己的财务计划和贷款需求。
